Tous les points à savoir avant de souscrire un crédit à la consommation

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De manière générale, un crédit à la consommation fait partie des offres financières permettant à un organisme financer ou à la banque de prêter un montant jusqu’à 75 000 €. L’utilisation de cette somme ne doit pas, sous aucun prétexte, faire l’objet d’une construction ou d’un achat d’un bien immobilier. Comme son nom l’indique, ce type de prêt est exclusivement dédié à la consommation. L’emprunteur a le choix entre deux catégories de crédit à la consommation : le crédit affecté, recommandé pour financer un bien défini, et le crédit non affecté, une solution financière que l’on peut utiliser en toute liberté.

Qui peut souscrire un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation fait référence au financement accordé par un organisme prêteur ou une banque à un particulier pour réaliser des achats de services ou de biens, avec ou sans justificatif à une dépense mentionnée. Mais avant d’aller plus loin, ces établissements financiers sont contraints d’évaluer le profil type de chaque emprunteur. C’est pourquoi ils recherchent plusieurs critères de solvabilité sur les individus qui souhaitent contracter ce type de crédit, à commencer par leur âge. Le taux d’acceptation des demandes concernant cette offre avoisine les 75 % toutes catégories réunies. Ce pourcentage tombe à 62 % chez les emprunteurs entre 18 et 28 ans. Donc, ceux qui peuvent contracter ce prêt sont les personnes qui disposent d’une situation professionnelle stable. Leur taux d’endettement doit être inférieur à 33 % et ils ne doivent pas être des interdits bancaires. Pour être fixé, vous pouvez très bien faire une simulation de credit en ligne avant de faire votre demande. Pour cela visitez le site https://www.petit-credit.net/ et utilisez gratuitement et sans engagement leur simulateur de credit rapide.

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Cout

Que peut financer un crédit à la consommation ?

La souscription à un prêt à la consommation est souvent liée à un achat important. Ce financement permet donc de concrétiser des projets variés comme l’acquisition d’un véhicule neuf, l’achat de produits high-tech, le financement d’un voyage ou encore le paiement des frais d’études. Dans l’ensemble, plusieurs solutions existent quel que soit le genre de problème financier que l’on doit faire face. Le souscripteur peut donc contracter un prêt qui convient le plus à ses attentes et qu’il est libre d’utiliser les fonds qu’il a obtenus ou tout simplement annuler le prêt si la vente n’a pas eu lieu. C’est d’ailleurs le cas du crédit affecté. La suite de cet article apporte une présentation claire de cette solution de crédit qui s’offre à chaque profil d’emprunteur.

Crédit auto

Pouvant être contracté dans le cadre d’un prêt affecté, un prêt auto permet de disposer du budget nécessaire pour acquérir un véhicule d’occasion ou neuf. Les emprunteurs privilégient essentiellement les organismes de prêt en ligne, notamment pour profiter de procédures plus allégées. Le traitement du dossier se fait également dans les plus brefs délais.

Crédit professionnel

Il n’est pas rare que des professionnels aient besoin de financement pour concrétiser leurs projets. Le prêt professionnel est effectivement destiné à cet effet, que ce soit pour l’acquisition de matériel, l’achat de voiture utilitaire ou la constitution d’un fonds de commerce. Diverses conditions sont à respecter pour en bénéficier. Voici les explications et détails!

Crédit immobilier

Afin d’octroyer un prêt immobilier à l’emprunteur, les établissements prêteurs se penchent particulièrement sur plusieurs critères, dont les revenus. Qu’il s’agisse d’emprunter sur le long terme ou à court terme, il est toujours plus réfléchi de faire une comparaison de prêt. Cela permettrait essentiellement de dénicher le meilleur taux de crédit immobilier.

Crédit voyage

Faisant partie des crédits à la consommation, le crédit voyage sert à bénéficier des fonds nécessaires pour partir en vacances, en lune de miel ou en voyage d’affaires.

Crédit mariage

Un crédit mariage constitue une solution financière importante pour financer les dépenses lors d’un mariage. Cette prestation permet également aux couples de préserver leur épargne.

Crédit étudiant

Le crédit étudiant est un prêt à la consommation entièrement dédié au financement des études. Cette formule est surtout caractérisée pour son remboursement différé.

Comment obtenir un crédit à la consommation ? Quel est son principal fonctionnement ?

Même avec un emploi stable, certains salariés peinent à convaincre leur banque ou leur organisme prêteur de leur accorder un crédit. Et pour cause, les établissements financiers veulent à tout prix s’assurer de la solvabilité du demandeur avant de lui proposer et faire signer un contrat. À ce propos, l’intéressé doit bien soigner son dossier. Par exemple, il faut que son niveau d’endettement ne dépasse pas 33 % de ses revenus mensuels. C’est la raison pour laquelle l’organisme de prêt exige catégoriquement la présentation d’un relevé de compte ou d’un bulletin de salaire lors de la préparation du dossier à fournir. Alors, quelles sont les démarches à suivre pour obtenir un prêt la consommation ?

Vérifier sa capacité d’emprunt en utilisant un simulateur de prêt

Avant chaque demande de crédit à la consommation, affecté ou non affecté, il est recommandé d’utiliser un simulateur de prêt. Cet outil est disponible sur une plateforme dédiée à ce genre de service et permet à tous les souscripteurs d’effectuer eux-mêmes le calcul du prêt qu’il souhaite obtenir en fonction de leur situation personnelle et professionnelle. Lors de cette étape, plusieurs critères doivent être entrés en vigueur dans le simulateur, à savoir les revenus mensuels, les dépenses et les charges par mois, les crédits en cours s’il en existe, les capacités de remboursement et bien d’autres. Tous ces éléments seront ainsi évalués afin de découvrir la solvabilité des emprunteurs.

Bien déterminer au préalable le projet à financer

L’obtention du crédit à la consommation ne s’improvise pas. Ce genre d’opération requiert une bonne préparation à l’avance parce que tout dépend du projet que l’on va financer avec les fonds prêtés. Pour les souscripteurs qui ont des objectifs précis sur l’utilisation des sommes octroyées, comme l’achat d’un véhicule ou le financement d’une prestation de service, ils peuvent contracter un crédit affecté. Cette offre leur permet de signer un contrat qui représente le bien à saisir grâce aux fonds empruntés. Comme son nom l’indique, le crédit affecté est directement lié à un achat précis. Si cet achat n’est pas valide, alors le déblocage des fonds empruntés est automatiquement annulé. Sinon, il vaut mieux souscrire un prêt personnel si c’est pour faire face à une urgence comme la réparation d’un sinistre non couvert par l’assurance, racheter un ordinateur et bien d’autres.

Le mode de fonctionnement d’un crédit à la consommation

Quel que soit le type de projets à financer, le crédit à a consommation s’impose de lui-même si l’emprunteur ne possède pas de montant nécessaire à leur réalisation. En fonction de l’établissement financier sollicité, il est possible de choisir un ou plusieurs types de crédits à la consommation. La somme qui leur est associée peut être évaluée au travers du taux annuel effectif global (TAEG). Mais à partir de cet instant précis, il est conseillé de multiplier les outils de simulation en ligne afin de trouver les offres les plus adaptées à ses projets. Avec ces simulateurs en ligne, on peut facilement accumuler toutes les prestations de crédit à la consommation.
De cette manière, la recherche de la meilleure offre au meilleur prix ne présente aucune difficulté. Par bon prix, on entend surtout coût avantageux vis-à-vis du montant emprunté et de la durée de remboursement choisie. Plus la durée s’allonge, plus la somme du financement est élevée. Une telle situation est tout à fait logique parce que le taux d’emprunt peut devenir à tout moment plus élevé, et surtout les intérêts vont durer plus longtemps. En bref, si on a plusieurs projets à réaliser, le crédit affecté n’est pas recommandé. Dans ce cas, il vaut mieux opter pour le prêt personnel. Ce dernier est plus sécurisé que le crédit renouvelable d’un point de vue financier.