Le prêt immobilier est un crédit qui permet de financer l’achat d’un bien immobilier, et/ou le financement de travaux dans un bien immobilier, dont le montant est au minimum de 75 000 euros. Cependant, obtenir un prêt immobilier n’est pas toujours facile et nécessite de remplir certaines conditions.
Les conditions d’obtention d’un prêt immobilier
Pour obtenir un prêt immobilier, la banque va évaluer plusieurs critères. Tout d’abord, elle va s’assurer que l’emprunteur dispose d’un revenu stable et régulier, lui permettant de rembourser ses mensualités. Ensuite, la banque va étudier la capacité d’endettement de l’emprunteur, c’est-à-dire le pourcentage de ses revenus consacré au remboursement de ses crédits en cours. Enfin, la banque va prendre en compte le profil de l’emprunteur, notamment sa situation professionnelle et familiale, ainsi que sa capacité d’épargne.
Le montant et la durée de remboursement
Le montant et la durée de remboursement du prêt immobilier dépendent du prix d’achat du bien immobilier et des capacités financières de l’emprunteur. En général, les banques financent jusqu’à 80% du prix d’achat d’un bien immobilier, le reste étant constitué par un apport personnel de l’emprunteur. Pour les ménages sans apport, la banque peut proposer 100%, voire 110% (avec les frais inclus). La durée de remboursement du prêt immobilier peut varier de 10 à 25 ans, voire plus, en fonction de l’âge de l’emprunteur et de sa capacité de remboursement. Plus la durée est longue, plus l’emprunteur rembourse des intérêts élevés.
La garantie : caution ou hypothèque
La banque va demander une garantie pour s’assurer que le prêt sera remboursé en cas de défaillance de l’emprunteur. La garantie peut être une caution, c’est-à-dire une personne morale (société de cautionnement) qui s’engage à rembourser le prêt à la place de l’emprunteur en cas de défaillance, ou une hypothèque, qui consiste en une inscription de la dette sur le bien immobilier financé. En cas de non-remboursement du prêt, la banque peut saisir le bien immobilier pour récupérer sa créance. Pour l’hypothèque, un passage chez le notaire est nécessaire pour signer un acte authentique (inscription hypothécaire).
Faut-il un apport personnel ?
L’apport personnel est une somme d’argent que l’emprunteur doit fournir pour financer une partie de l’achat immobilier. Il peut provenir de l’épargne personnelle, de la vente d’un bien immobilier ou d’une donation. L’apport personnel est souvent considéré comme un élément positif par les banques, car il démontre la capacité de l’emprunteur à épargner et à gérer ses finances. Il peut également permettre à l’emprunteur d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux ou de négocier des conditions plus favorables. Cependant, les ménages n’ayant pas d’apport personnel pourront tout de même obtenir un financement, la capacité de remboursement étant l’élément primordial.
Comment comparer les taux des banques ?
Pour trouver le meilleur taux de prêt immobilier, il est recommandé de faire jouer la concurrence entre les banques. Il est important de comparer les taux proposés par plusieurs banques, mais aussi de prendre en compte d’autres éléments comme les frais de dossier, les garanties exigées, les assurances emprunteur, etc. Pour faciliter cette comparaison, il est possible de recourir à des comparateurs en ligne ou de faire appel à un courtier en prêt immobilier.
